Как грамотно хранить деньги в условиях инфляции: 30-дневный план
В условиях нестабильной экономики и высокой инфляции важно не просто хранить деньги «под матрасом», а создавать надежный и управляемый портфель. Виталий Кошин, к.э.н., основатель Fin-plan.org, предлагает 30-дневный план, который поможет вам защитить свои сбережения и даже приумножить их, несмотря на колебания.
**Проблема «под матрасом»**
Просто хранить наличные – это рискованно. Инфляция «съедает» покупательную способность. В среднем, инфляция в России за последние 25 лет составляла около 9,5% в год, что означает, что 1 миллион рублей через 20 лет «усыхает» до 162 000 рублей в ценах первого года. Это значит, что сохранять деньги в наличных в такой ситуации — прямой путь к обесцениванию средств.
**30-дневный план:**
**Неделя 1: Учет и оценка**
* **Деньги дома и на карте:** Оставьте минимальный запас на «двухнедельную» нужды и на краткосрочные расходы.
* **Оценка потребностей:** Рассчитайте ежемесячные расходы и определите целевой размер «подушки безопасности» (3-6 месяцев расходов – для покрытия периодов нестабильности).
**Неделя 2: Страхуемая ликвидность**
* **Многобанковские счета:** Откройте 2-3 банковских счета, чтобы избежать превышения страхового лимита в 1,4 млн рублей на одного вкладчика в каждом банке.
* **«Лестница» вкладов:** Настройте «лестницу» коротких вкладов (1-3-6 месяцев), чтобы каждый месяц часть денег становилась доступной.
**Неделя 3: Добавляем облигации**
* **Брокерский счет:** Откройте брокерский счет у лицензированного брокера.
* **«Лестница» ОФЗ:** Создайте «лестницу» по срокам из ОФЗ (1, 2, 3, 4 года) для получения купонов и поэтапного гашения облигаций.
* **Муниципальные облигации:** Распределите небольшую долю (до 20%) между муниципальными облигациями со сроками 1-3 года.
**Неделя 4: «Изюминка» для продвинутых**
* **Замещающие облигации:** Рассмотрите замещающие облигации как валютную добавку (особенно если планируете зарубежные поездки).
* **Философия «щит и меч»:** Разделите портфель на две части: 70% – «щит» (страхуемые вклады, «лестница» ОФЗ) для обеспечения стабильности и доступности средств, и 30% – «меч» (акции, доли бизнеса, криптовалюты) для потенциального роста.
**Ключевые принципы:**
* **Дисциплина:** Регулярно пересматривайте свой портфель и придерживайтесь плана.
* **Управление рисками:** Стремитесь к снижению рисков, используя несколько инструментов и диверсификацию.
* **Адаптация:** Будьте готовы к изменениям в экономике и корректируйте свою стратегию соответственно.
Этот план поможет вам не просто сохранить свои сбережения, но и использовать их эффективно в условиях инфляции и переменчивой экономической ситуации.
