Ипотечный кризис: Почему банки отказывают в кредитах и что это значит для россиян
Россияне все труднее берут ипотеку. До конца 2025 года доля отказов в ипотечных кредитах может достигнуть 65%, прогнозирует доктор экономических наук, профессор Института международных экономических связей Людмила Кривко. Эта тенденция, начавшаяся в 2023 году, обусловлена уже не только жесткими требованиями банков, но и растущей финансовой необоснованностью многих заемщиков.
По данным Forbes, к концу июля доля отказов уже составляла 50,6% по сравнению с 45,7% в мае. Банки стали крайне избирательно относиться к выдаче кредитов, фокусируясь на заемщиках с безупречной кредитной историей и минимальной долговой нагрузкой, несмотря на залоговый характер ипотеки.
Кривко отмечает, что в основе политики банков лежит применение искусственного интеллекта для оценки рисков, исключающее «человеческий» фактор ошибки. В связи с этим, в первую очередь, отказ получают те, кто имеет высокие платежи по долговой нагрузке (более 50%) или небольшой первоначальный взнос. Банки стараются соблюдать нормативы, установленные Банком России, и, таким образом, отдают предпочтение более безопасным сделкам.
В последние годы наблюдается рост числа банкротств среди населения. За первое полугодие 2025 года количество судебных процедур банкротства превысило 283 тысячи, что почти вчетверть больше, чем за январь-июнь 2024 года. Существенно вырос и объем внесудебных банкротств – почти на 20%. Чаще всего, инициируют банкротство сами должники, при этом уровень возврата средств кредиторов остается относительно низким (7,5%).
Эта ситуация подчеркивает необходимость для россиян осознанного подхода к финансовой ответственности и грамотного планирования кредитных обязательств.
