Дробление платежей: как продавцы криптовалюты рискуют блокировкой счетов

Продавцы криптовалюты в России столкнулись с новой проблемой: покупатели все чаще разбавляют крупные рублевые переводы на множество мелких, чтобы избежать пристального внимания банков. Это привело к блокировке счетов продавцов из-за подозрительной активности, сообщает «Ведомости».

Пример: Клиент крупного банка попытался вывести 1000 USDT через криптовалютную биржу. Вместо одного крупного платежа ему предложили разбить сумму на десятки небольших переводов через Систему быстрых платежей (СБП).

Банк, обслуживающий продавца, посчитал это подозрительным и заблокировал счет, ссылаясь на 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Лишь после предоставления объяснений и документов счет был разблокирован.

Эксперты отмечают, что подобная практика с дроблением платежей стала актуальной всего полгода назад. Покупатели делают это, чтобы избежать банковского контроля и риска блокировки. Особенно эта тактика распространена среди тех, кто профессионально занимается обменом криптовалют.

Несмотря на это, в первой половине 2025 года киберпреступники совершили хищения криптовалюты на сумму более $2,17 млрд. Это связано с ростом стоимости цифровых активов.