Почему банки блокируют переводы: три основных фактора

Разработчик IT-компании One Inc, Сергей Гасилов, объяснил, почему банки могут блокировать денежные переводы. По его словам, это связано с тремя ключевыми факторами, которые анализируются в режиме реального времени.

• Скоростные сигналы: Банки отслеживают частоту и объем переводов, а также количество неудачных попыток оплаты.
• Поведенческие аномалии: Если операции клиента существенно отличаются от его обычного поведения, перевод может быть заблокирован.
• Технические и сетевые сигналы: Банки проверяют IP-адрес клиента и используют данные о его местоположении, особенно учитывая возможные риски мошенничества в определенных регионах. Использование VPN также может вызвать подозрения.

Современные системы обработки данных в банках используют машинное обучение (ML) для анализа транзакций в течение менее чем 100 миллисекунд – скорости, сопоставимой с человеческим моментом реакции.

21 декабря РИА Новости сообщило о начале блокировки крупных переводов между россиянами банками. Для разблокировки клиентам требуется предоставить информацию о получателе и его связи с ним, а также указать цель и предполагаемое использование средств. Как пояснил глава Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, приостановка переводов направлена на борьбу с мошенническими схемами, в которых участвуют недобросовестные участники.