В России планируют изменить условия семейной ипотеки, сократив срок действия льготной ставки до 15 лет. После этого она будет автоматически повышаться до рыночного уровня, привязанного к актуальной ключевой ставке, пишут «Известия».
Издание ссылается на проект правил, разосланный банкам. По этим правилам кредитным организациям будут возмещать недополученные доходы при выдаче жилищных кредитов семьям с детьми. Подлинность документа, как пишет газета, подтвердили два источника на финансовом рынке.
Сейчас семейную ипотеку выдают под 6% годовых, тогда как рыночные ставки вне льготных программ достигают 19-20%. Разницу банкам компенсируют из бюджета по формуле «ключевая + 3,5%» минус проценты, которые платит заемщик. При нынешней ставке ЦБ в 14,25% это составляет 11,75%.
Согласно новым правилам, возмещение недополученных доходов банкам будет действовать только в течение первых 15 лет. Это половина максимального срока ипотеки, который составляет 30 лет. После этого банки перестанут получать компенсации от государства, и заемщикам придется выплачивать оставшуюся часть долга уже по значительно более высоким рыночным ставкам.
Как сообщил источник «Известий», новую методику расчетов хотят ввести уже с 1 июня. По проекту правил, через 15 лет после оформления льготной ипотеки рыночную ставку для семей будут рассчитывать по формуле «ключевая + 2 п.п.» для кредитов на обычное жилье и «ключевая + 2,5 п.п.» для ссуд на индивидуальное жилое строительство (ИЖС).
В статье приводится пример: если оформить семейную ипотеку по новым условиям, а через 15 лет ключевая ставка будет находиться на нейтральном уровне 7,5—8%, то ставка по кредиту составит 9,5—10% в зависимости от типа жилья.
Для заемщиков, которые не оформят регистрацию по месту жительства в течение 271 дня после получения семейной ипотеки, ставку повысят до уровня «ключевая + 3—3,5%».
Льготную ставку в 6% сохранят только для тех семей, которые сразу внесут половину стоимости жилья. Во всех остальных случаях ставка будет меняться: от 4% до 12% для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти и от 2% до 10% для остальных регионов.
Итоговая ставка будет зависеть от числа детей в семье. Минимальная ставка в 2% для регионов и 4% для столиц предусмотрена только для родителей с пятью и более детьми. Семьи с одним ребенком будут платить максимальную ставку: 10% для регионов и 12% для столиц.
Для Москвы, Петербурга и прилегающих областей максимальная сумма кредита составит 18 млн рублей, для остальных регионов — 10 млн рублей. Стоимость квартиры, на которую сможет рассчитывать семья, будет определяться размером первоначального взноса.
Как поясняют «Известия», если семья с одним ребенком в Москве внесет 20% от стоимости жилья, то сможет получить льготный кредит на квартиру стоимостью 14,4 млн рублей. Если первоначальный взнос составит 30%, по льготной программе можно будет оформить ссуду на квартиру стоимостью 17,6 млн рублей.
Если родители, оформившие ипотеку, по мере ее действия будут производить новое потомство, ставку обещают снижать и пересчитывать платежи по кредиту.
Для банков также хотят сократить бюджетные компенсации, изменив формулы их расчета. Это может снизить доходность семейных кредитов, привести к более строгому отбору претендентов на льготную ипотеку и ужесточению условий одобрения заявок.
В целом, по оценке источника «Известий» на банковском рынке, после изменения условий ипотека на одно и то же жилье станет менее доступной.
